Comment bien choisir son assurance ?

Trois questions doivent être posées :

• 1. Auprès de qui souscrire ?
• 2. Quelles sont les garanties proposées ?
• 3. Quelle est la procédure de remboursement ?

4. 1. Auprès de qui souscrire une assurance ?

Le premier choix est celui de savoir si l'on souhaite souscrire auprès d'une mutuelle, ou d'une assurance.

La différence majeure est juridique, les mutuelles sont régies par le code de la mutualité, alors que les assurances relèvent du code des assurances.

On peut ajouter que les compagnies d'assurance sont plus règlementées que les mutuelles, qui fixent leurs règles de fonctionnement plus librement, par le biais de leurs statuts.

On peut ajouter que les mutuelles ne peuvent pas dégager de bénéfices, et fonctionnent sur le mode démocratique, avec la participation de leurs adhérents.

Que l'on choisisse une mutuelle ou une assurance, se pose enfin la question de savoir auprès de qui souscrire.

Chaque compagnie a des intermédiaires : il peut s'agir des banques, de grandes surfaces, de courtiers, d'agents généraux, ou d'un rapport direct avec la compagnie.

Il faut savoir que l'agent général est le représentant de l'assureur, alors que le courtier représente l'assuré.

Cela signifie notamment que l'agent général ne pourra vous proposer que des contrats provenant de la compagnie qu'il représente (sauf si cette dernière n'est pas à même d'assurer le risque) ; alors que le courtier recherchera le contrat le plus adapté à l'assuré parmi toutes les compagnies qu'il démarchera.

Enfin, en vue de limiter les coûts, certaines assurances ou mutuelles ont développé un système sans intermédiaire autre que des salariés (souscription par internet, ou téléphone).