L'assurance vie

2. 2. Le versement des primes par l'assuré

La pratique a imaginé trois types de versement de primes par le souscripteur :

- il peut s'agir d'un versement unique (mais important), qui sera suivi de la restitution par l'assureur par le biais d'une rente viagère,

- des versements libres, en vu de constituer un capital. Ce type de versement peut être intéressant pour l'assuré ne disposant pas de revenus ou de dépenses fixes.

- de versements réguliers, prévus dès la conclusion du contrat, dans leur montant, comme dans leur échéance. Pour ces derniers on peut envisager de les indexer (par exemple sur l'évolution du plafond de la sécurité sociale).

Ces versements donneront lieu à la constitution d'un capital en euros ; soit en unités de compte (c'est-à-dire des produits de placement tels que des actions…) ; soit mixte.

Il est évident que la solution la plus rentable en théorie (capital en actions…) est aussi la plus risquée (l'assuré pourra perdre son capital !) . L'assuré devra donc songer à se garantir un capital minimum.

L'assuré devra donc choisir en fonction de ce qu'il attend de son assurance-vie.

Projets de l'assuré

-Constitution du capital conseillée

-Rentabilité potentielle

-Risque de pertes sur le capital

-Volonté de placement, de faire fructifier un capital dont l'assuré n'a pas réellement besoin

-Capital en unités de compte

-Volonté de préparer son avenir (retraite, projets) Capital mixte

-Volonté de protéger ses proches après son décès Capital en euros+0

Enfin, l'assuré devra être vigilant sur les frais, ceux d'entrée (c'est-à-dire la commission prélevée à chaque versement), comme ceux de rachat du contrat ; ou ceux de modification des versements contractuellement prévus ; même si ces frais ont tendance à diminuer avec l'accentuation de la concurrence dans ce domaine.